Por Danylo Martins

Ao fazer um financiamento de imóvel, é possível escolher o sistema de amortização, ou seja, como a dívida vai ser paga. Entre os modelos mais usados pelas instituições financeiras está o SAC (Sistema de Amortização Constante), em que o valor emprestado (amortizações do capital) permanece igual e constante em todo o prazo do financiamento. “Neste sistema, as prestações serão decrescentes”, explica Miguel José Ribeiro de Oliveira, vice-presidente e diretor de estudos econômicos da Associação Nacional dos Executivos de Finanças e Contabilidade (Anefac).

Outro sistema tradicional é o da Tabela Price, também conhecido como Sistema de Amortização Francês. De acordo com Oliveira, trata-se de um modelo usado para crédito de bens e veículos. “O consumidor está mais familiarizado com ele”, diz. Diferentemente do SAC, em que as prestações diminuem com o tempo, no sistema Price as parcelas são iguais, periódicas e sucessivas, explica.

Mais uma alternativa é optar pelo Sistema de Amortização Crescente (SACRE), usado pela Caixa Econômica Federal, por exemplo. Nele, as amortizações do capital (valor emprestado) crescem ao longo do período de financiamento. Já as parcelas vão caindo com o decorrer do empréstimo.  “É importante destacar que, quando fazemos um financiamento, independentemente do sistema de amortização, os juros sempre irão incidir sobre o saldo devedor”, alerta Oliveira. Na prática, quanto maior o valor amortizado inicialmente menor será o valor dos juros pagos e mais barato vai ficar o crédito tomado. O que acontece, diz ele, é que os financiamentos pelos sistemas SAC e SAC terão um custo total pago inferior aos financiamentos feitos pela Tabela Price, isso porque os valores amortizados inicialmente são maiores.

Veja simulações preparadas por Miguel de Oliveira:

Primeiro caso: financiamento de imóvel de R$ 100 mil por 10 anos (custo anual de 10% ao ano)
 

Sistema

1ª prestação

Última prestação

Valor total

Tabela Price

R$ 1.297,20

R$ 1.297,20

R$ 155.664,00

SAC

R$ 1.666,67

R$    840,28

R$ 150.416,67

SACRE

R$ 1.666,67

R$    800,84

R$ 149.646,15


Segundo caso: financiamento de imóvel de R$ 350 mil por 10 anos (custo anual de 10% ao ano)

Sistema

1ª prestação

Última prestação

Valor total

Tabela Price

R$ 4.541,56

R$ 4.541,56

R$ 544.987,20

SAC

R$ 5.833,33

R$ 2.940,97

R$ 526.458,33

SACRE

R$ 5.833,33

R$ 2.802,94

R$ 523.761,51

 

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